FIRE Talks Portugal

Sponsor do podcast: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠Soluções Stoik⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ - Ponha o seu dinheiro a trabalhar para si! 🔥

Neste episódio especial do podcast FIRE Talks Portugal, voltamos a receber o Tiago Guedes, CFA, para mais uma edição da revisão de um ano nos mercados de capitais.

Tópicos como as tarifas, inteligência artificial, dólar e ouro não podiam faltar nesta conversa onde partilhamos algumas ideias sobre um ano bastante interessante nos mercados financeiros.

Para mais informações sobre o FIRE Club, visita: ⁠fireclub.pt⁠.

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DISCLAMER / AVISO LEGAL: Todas as opiniões expressas são exclusivamente dos participantes e não refletem a opinião de qualquer instituição. São ideias expressas à data de gravação e estão sujeitas a alterações. Todos os investimentos envolvem riscos. O podcast tem um intuito meramente informativo e não deve ser tomado como base para decisões de investimento. Pode conter links de afiliado onde sem custo para ti podes apoiar o podcast.

Assiste ao "Tudo Sobre PPRs 2025" ⁠⁠aqui⁠⁠. Vai decorrer nos dias 3, 4 e 6 de Novembro pelas 20h.

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Agora a segunda parte de um podcast que eu e o Tiago Guedes, CFA fazemos dentro do FIRE Club e que vamos disponibilizar em canal aberto nas próximas semanas para comemorar o Dia Mundial da Poupança.

São 3 tópicos de cerca 25 minutos cada:

1. Diversificação

2. Seleção de Fundos

3. Erros Comportamentais dos Investidores

Espero que gostes!👊🔥

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Agora a segunda parte de um podcast que eu e o Tiago Guedes, CFA fazemos dentro do FIRE Club e que vamos disponibilizar em canal aberto nas próximas semanas para comemorar o Dia Mundial da Poupança.

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💰 Dia Mundial da Poupança — e uma partilha especial!

Hoje, 31 de Outubro, abrimos o acesso a algo que é habitualmente exclusivo dos membros do FIRE Club:

🎙️ o M&M, o podcast mensal que gravo com o Tiago Guedes, CFA, onde discutimos temas financeiros e económicos do momento.

Para celebrar o Dia Mundial da Poupança, decidimos disponibilizar este episódio a todos, como forma de contribuir para uma maior literacia financeira — a missão do FIRE Club.

O episódio já está disponível em todas as plataformas (Spotify, Google, Apple, etc.), dentro do podcast FIRE Talks Portugal.

Porque poupar não é apenas guardar dinheiro — é ganhar liberdade e opções para o futuro.

São 3 tópicos de cerca 25 minutos cada:

1. Diversificação

2. Seleção de Fundos

3. Erros Comportamentais dos Investidores

Espero que gostes!👊🔥

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Sessão Bónus com uma aula do FIRE Club sobre o que devemos evitar e porquê no caminho para FIRE.

Cada vez mais vemos muita publicidade a instituições disfarçada de literacia financeira e essa publicidade é paga por quem tem mais fundos. A origem tóxica desses fundos é importante ser conhecida e compreendida pelos investidores.

Eu considero activos tóxicos, aqueles cujo ganho é na esmagadora maioria dos casos para o intermediário financeiro e não para o investidor.

Na minha opinião instrumentos como os CFDs - activo tóxico com maior expressão actualmente - deveriam ser proíbidos a nível europeu, tal como o foram as opções binárias. Nos EUA, os CFDs são proíbidos para os investidores de retalho. Não basta um alerta de que mais do que 70%, 80% dos clientes de uma corretora estão a perder dinheiro com CFDs.

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Neste episódio, partilho algumas ideias de um workshop com Aswath Damodaran, um renomado especialista em valuation.

O foco da conversa é a avaliação de empresas, abordando a diferença entre "valuation" e "pricing", a importância das histórias na análise de empresas, e os principais "drivers" de valor como crescimento, rentabilidade e risco.

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Já te inscreveste para a Reunião Anual de Investidores Stoik? Será no dia 15 de Fevereiro de 2025 e se fizeres parte da comunidade Stoik já recebeste um email com o convite. Se não recebeste, então envia um email para [email protected]

Neste episódio especial do podcast FIRE Talks Portugal, damos as boas-vindas a Tiago Guedes, CFA, para mais uma edição da rubrica Maramita e Marmota do FIRE Club Plus, excepcionalmente aberta a todos.

Juntos, exploramos os três grandes temas do mês, 20 minutos para cada:

1. Revisão do ano de 2024:

   • Um olhar aprofundado sobre os mercados financeiros durante o último ano.

2. Taxas de Juro e a Atuação dos Bancos Centrais:

   • Como as decisões de política monetária moldaram o panorama económico global e o impacto para investidores que seguem o caminho da independência financeira.

3. A Reeleição de Donald Trump:

   • Analisamos as potenciais implicações políticas e económicas deste evento marcante, tanto para os EUA como para o resto do mundo.

Se já fazes parte do FIRE Club ou estás a pensar juntar-te, este episódio está repleto de insights práticos para refletires sobre a tua estratégia de investimento e como navegar os mercados financeiros.

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22ª Entrevista FIRE: Vítor Reis - Electricidade

Neste episódio, exploramos como reduzir os custos com eletricidade, uma despesa significativa no orçamento familiar. Para isso, conto com a participação do especialista em energia, Vítor Reis, membro ativo da nossa comunidade FIRE Talks Portugal. Juntos, discutimos:

- Como funciona o mercado de eletricidade em Portugal: Compreender a diferença entre operador e comercializador, as tarifas de acesso às redes e a volatilidade dos preços.

- Tipos de tarifas: Tarifa fixa, indexada, simples e bi-horária – qual é a melhor para o seu perfil de consumo?

- Otimização de custos: Como ajustar a potência contratada e identificar desperdícios na sua instalação elétrica.

- Energia solar: É um bom investimento? Saiba quando faz sentido instalar painéis solares e o que considerar antes de avançar.

- Ferramentas e dicas práticas: Conhece simuladores e métodos para comparar comercializadores e obter as melhores condições.

Se queres saber como combater a inércia, negociar melhores tarifas e poupar na sua fatura de eletricidade, este episódio é para ti!

Links e Recursos Mencionados:

• Balcão Digital da E-Redes
• Simulador da ERSE
• Contacto do Vítor Reis: [email protected]

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21ª Entrevista FIRE: Ricardo Patrício - Movimento 1€

Neste episódio do FIRE Talks Portugal, trago uma conversa inspiradora com Ricardo Patrício, diretor executivo do Movimento 1€. Exploramos como o caminho para a independência financeira pode ser complementado com uma visão de impacto social, criando uma mentalidade de abundância que beneficia tanto os nossos objetivos pessoais como a comunidade.

Falamos sobre:
✅ Como pequenas contribuições recorrentes podem gerar grandes impactos;
✅ O papel da transparência e confiança no ato de doar;
✅ A importância de alinhar o FIRE com a responsabilidade social;
✅ Como o Movimento 1€ transforma micro-doações de 1€/mês em soluções reais para causas sociais diversas.

🎄 Desafio Especial para a Comunidade FIRE:
Nesta época natalícia, lançamos um desafio à nossa comunidade:
1️⃣ Junta-te ao Movimento 1€ com um contributo mínimo de 1€/mês.
2️⃣ A Stoik vai fazer matching (duplicar) o teu contributo, até um máximo de 2000€ no total!

Como participar?

• Vai ao site movimento1euro.com e adere ao movimento.
• Envia o comprovativo do teu débito direto para [email protected].

Juntos, vamos criar uma onda de impacto positivo, mostrando que mesmo pequenas ações podem transformar vidas!

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Fiz em Setembro 25 anos de mercados financeiros. Vamos neste episódio falar sobre os altos e baixos do mercado e da minha carreira.

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20ª Entrevista FIRE: Jorge Coutinho - BeCoach

Neste episódio do nosso podcast FIRE, temos o privilégio de receber Jorge Coutinho, um mentor e coach extraordinário que personifica os ideais do estoicismo.

O Jorge foi o primeiro coach de língua portuguesa a integrar a equipa de Tony Robbins, onde participou em mais de 100 eventos, acumulando uma vasta experiência em desenvolvimento pessoal. Ele é fundador da BeCoach, onde oferece a melhor certificação em coaching de Portugal, da qual eu, com orgulho, sou um coach certificado.

Durante a nossa conversa, Jorge partilha a sua jornada e os ensinamentos fundamentais que adquiriu ao longo dos anos.

Discutimos estratégias práticas para lidar com a adversidade, inspiradas no estoicismo e nas suas experiências pessoais e profissionais. As palestras e insights de Jorge são verdadeiramente transformadores, e neste episódio, ele oferece conselhos valiosos para todos os que procuram melhorar-se e superar desafios no caminho para a independência financeira e além.

Não percam a oportunidade de ouvir este episódio inspirador e sigam o trabalho de Jorge Coutinho para continuar a aprender com um dos melhores na área do desenvolvimento pessoal e coaching em Portugal.

Recomendações do Jorge:

"O Poder Sem Limites" de Tony Robbins

"Os Quatro Acordos" de Don Miguel Ruiz

Desafio do Jorge:

Manhãs Lendárias 8.0 =>Começa a 8 Jul 2024 às 6h07

Recomendações do Luís para Estoicismo:

Newsletter Stoa

App Stoa

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19ª Entrevista FIRE: Marco Libório - UWU Solutions

Neste episódio, tive o prazer de conversar com o Marco Libório, Partner da UWU Solutions, Consultor, Autor e Orador, com cerca de 20 anos de experiência na otimização de negócios. O Marco é um empreendedor nato, tendo co-fundado várias empresas em áreas como turismo, marketing, desenvolvimento de software e consultoria.

Durante a nossa conversa, abordamos a literacia financeira em Portugal, discutindo os desafios e as oportunidades para melhorar a educação financeira no país. O Marco partilhou a sua visão sobre os principais erros a evitar ao começar a investir em imobiliário, oferecendo insights valiosos para investidores iniciantes e experientes. Além disso, falámos sobre as recentes alterações legislativas com impacto no setor imobiliário e a fiscalidade em geral, destacando as implicações práticas para investidores e empresários.

Livro do Marco:

Como Poupar em Impostos no Imobiliário

Recomendações do Marco:

A Psicologia do Dinheiro de Morgan Housel

O Elemento de Ken Robinson

Canais de Youtube:

João Zoio

Ricardo Matos

João Gonçalves

PA Solicitadores

Minha participação no podcast do Marco:

Youtube Spotity

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18ª Entrevista FIRE: João Pereira - Fundador do Tax Wizard

Em plena época de entrega de IRS (não esquecer data limite 30 de Junho), falamos com alguém que pode ajudar os portugueses (e não só) com as suas declarações fiscais.

O João criou o software Tax Wizard para resolver um problema com que se deparou (muitas linhas de reporte fiscal) e constatou que esse problema era comum a muitos outros investidores em Portugal. Com este software podemos ganhar tempo e tranquilidade, valores fundamentais do FIRE. Também abordamos um tema importante no caminho para FIRE que são os side-hustles (criação de um rendimento extra normalmente com um projecto pessoal)

Se quiserem comprar o software, podem utilizar este link de afiliado com um desconto de 20% e ajudam o podcast ao mesmo tempo: Tax Wizard *

Neste momento a Tax Wizard permite reportar ganhos, perdas e rendimentos das seguintes plataformas: Revolut, eToro, Degiro, XTB, Trading212, Interactive Brokers, Lightyear, Trade Republic e Tastytrade.

Update 2025 (IRS 2024):

Adicionamos novos brokers, foco principal em começar a adotar crypto: Freedom24, Revolut Crypto, Coinbase, Robinhood Crypto, Kraken, GoParity

- Adicionamos uma funcionalidade para " Simular o Anexo J " - basicamente gera um ficheiro que move os dados de rendimentos estrangeiros para os respetivos anexos como se fossem rendimentos nacionais.

Recomendações do João:

James Altucher Show

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Mixórdia de temáticas :)

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Passados três anos e meio, atingimos a marca dos 100 episódios! Falamos do podcast e dos tópicos já cobertos, bem como do que aconteceu em 2023.

Parte 1 de Q&A (a parte 2 sairá no próximo episódio)

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Em 2023 os mercados subiram, mas tiveram uma baixa de vulto: a poucos dias de completar 100 anos, faleceu Charlie Munger. Mais conhecido como o braço direito, sócio e amigo de Warren Buffett, Charlie deixa um legado extraordinário de ideias e valores que devem guiar todos os investidores.

Livros referidos*:

"Charlie Munger - The Complete Investor" por Tren Griffin

"Poor Charlie's Almanack" por Charlie Munger

Palestras:

1995 The Psychology of Human Misjudgement

2007 Commencement Speech USC

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‼️ 🚀Inscrições para o Webinar Grátis do Rui no dia 12 de Dezembro de 2023 pelas 21h00

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Nota importante: Subscrições pela nossa mediação apenas até 30/11/2023 - Dezembro estaremos RE do FIRE 🔥👊 Voltamos em Janeiro. Reforços continuarão a ser processados.

17ª Entrevista FIRE: Rui Pedro Alves - Fundador e CEO da RUPEAL

Neste episódio falamos do percurso empreendedor do Rui. Falamos sobre os desafios, oportunidades e aprendizagens que o Rui fez ao longo dos últimos 15 anos de empreendedorismo até liderar um grupo de empresas com mais de 300 colaboradores e 15 milhões de euros de facturação anual.

Falamos também da nova fase da vida do Rui em que ele dedica mais tempo a mentorar outros empreendedores na sua comunidade RAMP (Rui Alves Mentorship Program)

Recomendações do Rui:

Conversas com Deus

The Hard Thing About Hard Things

Os Sete Hábitos de Pessoas Altamente Eficazes

Tim Ferriss Podcast

Bitalk - Negócios à Portuguesa

Segue o Rui no ⁠Instagram e no ⁠Linkedin⁠

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16ª Entrevista FIRE: Rita Piçarra @rita_picarra.

Neste episódio gravado ao vivo com a nossa comunidade, falamos do percurso da Rita desde o início da carreira até ao seu grito do Ipiranga aos 44 anos. Mentorias, investimentos, plano de carreira, otimismo e até os obstáculos no caminho são abordados neste episódio em que a Rita partilha connosco a sua visão inspiradora.

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15ª Entrevista FIRE: André Freitas do @UnlockingFIRE.

Neste episódio gravado ao vivo com a nossa comunidade, falamos do percurso do André e da utilização que o André faz de cartões no seu percurso para a independência financeira.

Alguns dos cartões que eu uso e recomendo, mencionados ou não. Realço que alguns links abaixo são de afiliado e podem dar benefícios a quem os utiliza e a mim:

Revolut* (utilizador desde 2016)

Moey *(utilizador desde 2019)

Curve *(utilizador desde 2017, micro-accionista desde 2021)

Plutus *(fase de testes desde 7/2023)

Recomendações do André:

All About Asset Allocation de Rick Ferri (Wook | Amazon)*

Mr Money Mustache

Masterclasses do André (links de afiliado)

Pack "Boost Finanças Pessoais"🚀🚀*

🎓Masterclass Gestão de Cartões para Otimização de Cashback - 3ª EDIÇÃO*

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No episódio de hoje, vamos explorar um tema que pode ser um verdadeiro game-changer na tua vida financeira: os Débitos Diretos.

🔹 Automatização dos Investimentos
Vamos falar sobre como os débitos diretos podem ser uma ferramenta poderosa para automatizar os teus investimentos. Imagina nunca mais teres de te preocupar em transferir dinheiro para a conta de investimento todos os meses. Com débitos diretos, isso é possível! E executas o "paga-te a ti próprio primeiro" dando prioridade ao teu futuro.

🔹 Organização e Simplificação dos Orçamentos Familiares
Mas não é só para investir que os débitos diretos são úteis. Eles também podem ser uma forma eficaz de organizar e simplificar os orçamentos familiares, garantindo que todas as suas contas sejam pagas atempadamente.

🔹 Operações de Segurança
A segurança é uma preocupação legítima quando se trata de débitos diretos. Vamos abordar algumas operações que podem tornar os débitos diretos mais seguros, como o estabelecimento de limites e o controlo mensal.

🔹 Garantias Legais
E se algo correr mal? Não te preocupes, existem garantias legais que protegem o consumidor. Temos o direito a ser reembolsados, sem questões, nas 8 semanas seguintes ao débito indevido, desde que exista uma autorização de débito directo. E se não existir autorização, o prazo estende-se para 13 meses.

🔗 Mais Informações
Para mais informações sobre este tema, consulta o site do Banco de Portugal.

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